L onboarding B2B est plus qu'un problème d'orchestration, c'est un problème de prise de décision.

L'évaluation de l'identité des clients, fournisseurs et partenaires potentiels est essentielle pour les processus de conformité et de gestion des risques d'une entreprise et, plus largement, pour son moteur de revenus. Alors que certaines organisations peuvent considérer l'onboarding B2B comme un simple problème d'orchestration, c'est bien plus que cela. Dans cet article de blog, nous allons explorer les raisons pour lesquelles l onboarding B2B n'est pas seulement un problème d'orchestration, mais un problème de prise de décision qui nécessite une approche stratégique.

Tout d'abord, il est essentiel de comprendre la définition de l'identité d'entreprise.

La notion d'identité d'entreprise évolue de plus en plus pour englober plus que le KYB - Pour rappel, le KYB (Know Your Business) fait référence à la vérification de l'identité d'une entité légale et des individus qui lui sont associés. Ce processus de vérification s'applique à la vérification d'une entreprise cliente, d'un commerçant, d'un fournisseur, d'un revendeur ou d'un tiers. Ces informations sont essentielles pour atténuer le risque de fraude et de criminalité financière et pour garantir le respect des exigences réglementaires. Mais de plus en plus, l'évaluation d'une entreprise va au-delà de la recherche de données sur une société et inclut l'évaluation du risque et d'autres facteurs tels que la réputation, l'ESG, et bien d'autres encore.

Le processus d'établissement d'une relation interentreprises est complexe et comporte plusieurs étapes, notamment la collecte de données, la vérification de l'identité, l'évaluation des risques et la prise de décision.

Malgré sa complexité, de nombreuses entreprises considèrent encore l'onboarding B2B comme un simple problème d'orchestration, c'est-à-dire qu'elles se concentrent sur la collecte et la vérification des informations sans prendre en compte toutes les implications des décisions qui seront prises sur la base de ces informations.

Une approche basée sur une liste de contrôle peut ne pas reconnaître certains des schémas de fraude les plus complexes : le caractère récent d'une société peut avoir une réponse plus complexe que sa date de création. Par exemple, un schéma de fraude peut impliquer une société dormante que de nouveaux actionnaires ont récemment réactivée à des fins criminelles.

L'un des aspects essentiels de l'adoption d'une approche décisionnelle de l'onboarding B2B est la création et la mise à jour d'une matrice de décision basée sur les risques. Non seulement un moteur d'évaluation des risques ouvre la voie à l'onboarding automatisée directe des entreprises, mais il peut également permettre aux équipes chargées des risques et de la conformité de mieux gérer les cas particuliers, en suggérant des processus de diligence raisonnable encore plus poussés.

Alors que les listes de sanctions peuvent être assez binaires, avec principalement un risque de faux positifs, les médias défavorables peuvent être beaucoup plus subtils, en particulier en ce qui concerne les personnes politiquement exposées. Alors que certaines entreprises peuvent vouloir être très restrictives, d'autres peuvent considérer la nature des médias défavorables comme un facteur dans leur décision.

Les organisations qui souhaitent améliorer la façon dont elles accueillent et évaluent en permanence leurs clients, fournisseurs et autres prestataires tiers doivent comprendre la nature complexe de l'identité commerciale et adopter une approche technologique basée sur le risque pour prendre des décisions éclairées. Cette démarche peut également ouvrir de nouvelles portes pour mieux lutter contre la fraude et évaluer la viabilité commerciale des entreprises en partageant des informations entre plusieurs acteurs, construisant ainsi une vue en réseau de l'identité d'une entreprise. Plus d'informations à ce sujet dans les prochains articles du blog.

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