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01
Collecter
Données clients, consentement et pièces justificatives.
Logiciel KYC permettant d'automatiser onboarding, la vérification et les enquêtes
Le choix d'un logiciel KYC adapté relève à la fois d'une décision de conformité et d'un levier de croissance. Avec Ondorse, vous ne vous contentez pas d'effectuer des vérifications, vous les automatisez : définissez des règles dans un moteur sans code, validez automatiquement les cohortes conformes, déclenchez automatiquement une escalade lorsque les signaux changent et conservez une piste d'audit complète. Les équipes produit, risque et ingénierie travaillent en synergie, car les workflows, les fournisseurs et les politiques sont gérés par versions et déployés en quelques minutes, sans passer par des projets.
Ce que couvre une plateforme KYC moderne
Une plateforme KYC moderne regroupe un onboarding en marque blanche, un générateur de flux de travail, des contrôles intégrés (registres du commerce, vérification d'identité, filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées, ainsi que surveillance des informations négatives), une surveillance continue et case management. Dans Ondorse, chaque module peut être automatisé à l'aide de règles, d'événements et de webhooks.
En résumé, voici les fonctionnalités essentielles que les équipes attendent d'une infrastructure moderne et prête pour l'automatisation :
Portail destiné aux clients permettant de recueillir des données et des documents auprès des demandeurs
Vérification des documents et des données biométriques pour les passeports, les cartes d'identité nationales et les permis de conduire, avec comparaison de selfie, détection de présence et vérification de l'adresse.
Filtrage des sanctions, des personnes politiquement exposées (PPE) et des informations négatives, avec des correspondances explicables et des seuils configurables.
Des flux de travail basés sur les risques qui s'adaptent à chaque profil et sélectionnent automatiquement la voie allégée, standard ou approfondie.
Orchestration permettant de sélectionner les fournisseurs en fonction du marché, de basculer automatiquement en cas de délai d'expiration et de mettre en place des stratégies de vérification par tests A/B.
Case management files d'attente, attribution des responsabilités, notes, saisie des pièces justificatives et contrôle par un deuxième intervenant.
Des API et des webhooks dotés de contrats stables et d'erreurs prévisibles pour des intégrations fluides.
Analyses des taux de réussite, des abandons, des faux positifs et du coût par vérification réussie.
Un suivi continu permettant de réévaluer les clients lorsque le niveau de risque évolue.
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L'automatisation avant tout : de la stratégie à la mise en œuvre
Exprimez les politiques sous forme de code, puis déployez-les. Chez Ondorse, l'équipe chargée de la conformité rédige les règles dans un générateur sans code, le produit les publie et le moteur les applique. Chaque décision enregistre les données d'entrée, les motifs et les résultats, ce qui vous permet d'expliquer ce qui s'est passé et pourquoi.
Voici les principaux modèles d'automatisation qui permettent de réduire le travail manuel tout en maintenant un contrôle rigoureux :
Approuver automatiquement lorsque les données de l'entreprise, l'IDV, la vérification et l'évaluation des risques sont en règle.
Transmettre automatiquement au CDD/EDD en cas d'anomalies, demander des documents supplémentaires ou acheminer vers une file d'attente d'enquête.
Organiser automatiquement les fournisseurs par pays et par type de document, avec des solutions de secours et des accords de niveau de service (SLA).
Vérification automatique en cas d'événements : nouvelles sanctions, pics de vitesse, modifications de profil.
Un flux de bout en bout qui s'adapte en temps réel
De la première prise de contact à la décision
Avant de nous lancer dans cette aventure, voici comment le moteur adapte les contrôles aux signaux de risque sans intervention humaine :
Un utilisateur commence par se connecter via le Web ou un appareil mobile. Le processus ne demande que les informations nécessaires au profil de risque concerné. Lorsque les données sont valides, le parcours « allégé » est activé avec des prestataires rapides. Si un ASN de proxy apparaît ou si la preuve d'adresse ne correspond pas, le moteur change de parcours, demande un relevé bancaire, lance une deuxième vérification d'identité (IDV) et consigne l'historique complet. Le responsable de la vérification dispose d'une vue d'ensemble lorsque l'intervention humaine est réellement nécessaire.
Conception de parcours fondés sur les risques
Léger, standard, amélioré
La segmentation permet d'assurer la cohérence des décisions. Le modèle ci-dessous montre comment trouver le juste équilibre entre conversion et contrôle :
Définir un parcours allégé pour les cohortes à faible risque, un parcours standard avec des contrôles de présence et de localisation plus rigoureux, et un parcours renforcé pour les pays ou les produits à haut risque. Les conditions de déclenchement, les justificatifs requis, les accords de niveau de service (SLA) attendus et les responsables sont consignés et appliqués par le moteur d'automatisation.
Des détails d'expérience utilisateur qui favorisent l'achèvement
Les petits choix en matière d'interface ont un impact mesurable sur les taux de réussite. Utilisez les stratégies suivantes pour réduire les abandons évitables :
Une prise de vue guidée pour réduire les reflets, le flou et les erreurs de cadrage.
Répertorier les solutions alternatives par pays afin d'éviter les impasses.
Procedez à un contrôle des sanctions dès le début et ne demandez des mesures plus strictes que lorsque le risque s'aggrave.
Expliquez les étapes suivantes et les délais d'examen habituels pour les dossiers traités manuellement.
Traduisez les instructions et les messages d'erreur.
Indicateurs clés de performance (KPI) et retour sur investissement (ROI) en matière d'automatisation
On ne peut pas améliorer ce qu'on ne mesure pas. Suivez à la fois les résultats en matière de conversion et d'automatisation.
Utilisez cet ensemble de KPI concis et fiables pour harmoniser chaque semaine les activités liées aux produits, aux risques et aux opérations :
Taux d'acceptation des utilisateurs légitimes par segment et par marché.
Taux de faux positifs et durée moyenne de l'enquête.
Coût par vérification réussie, incluant les dépenses liées aux fournisseurs et la charge de travail interne.
Délai de traitement pour l'ouverture d'un compte et pour les escalades EDD.
Taux d'automatisation et délai de résolution automatique par rapport au temps consacré par le personnel.
Sécurité et respect de la vie privée dès la conception
Les données d'identité sont sensibles. Les mesures de sécurité suivantes devraient être activées par défaut sur toute plateforme KYC :
Chiffrement en transit et au repos, rotation des clés.
Minimisation des données et conservation de courte durée, avec des procédures de suppression clairement définies.
Contrôle d'accès basé sur les rôles et authentification unique (SSO) pour le principe du privilège minimal.
Residance des données au niveau régional, le cas échéant.
Les appels côté serveur sont nécessaires pour les opérations à haut risque et l'isolation des données confidentielles.
Liste de contrôle pour la mise en œuvre
Commencez modestement, démontrez l'impact, puis développez vos activités. Cette liste de contrôle aide les équipes à se concentrer sur la voie la plus rapide vers la création de valeur :
Définir les segments de risque et les contrôles requis, en veillant à conserver les pièces justificatives.
Les règles modèles rédigées en langage clair se traduisent par des conditions exécutables au niveau de la couche d'orchestration.
Intégrer un fournisseur par chèque, définir des délais d'attente et des solutions de secours.
Configurez des événements et des webhooks pour que toutes les équipes soient sur la même longueur d'onde.
Réalisez un test de cohorte contrôlé et comparez le taux de réussite, le temps de latence, le coût et le taux d'automatisation.
Procéder au déploiement par marché ou par produit et tenir à jour un journal des modifications.
La place des logiciels KYC dans votre infrastructure
Une plateforme KYC se situe entre les flux de produits et les systèmes de back-office et doit s'intégrer parfaitement aux outils que vous utilisez déjà :
onboarding des clients pour l'expérience utilisateur des formulaires et l'accompagnement à la saisie.
Intégration de l'API KYC avec des tentatives de reconnexion, des webhooks et un modèle d'événements.
Évaluation des risques clients pour attribuer une note et déclencher des règles.
case management relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent case management enquêtes sur des alertes et préparation des déclarations d'opérations suspectes, le cas échéant.
Un suivi continu pour maintenir l'évaluation des risques à jour dès le premier jour.
Cas d'utilisation dans le secteur
Les principes de base sont les mêmes, mais les seuils et les politiques varient selon les secteurs. Voici comment l'automatisation se traduit concrètement :
Fintech et néobanques
Ouverture rapide des comptes avec des contrôles rigoureux. Les règles déterminent quand demander des informations complémentaires, les pistes d'audit restent claires et le nombre de tickets d'assistance diminue.
Cryptomonnaies et actifs numériques
Les segments à haut risque et les modifications fréquentes des conditions générales justifient le recours au routage multi-fournisseurs et à la revérification.
Plateformes de vente en ligne et paiements
Vérifiez l'identité des acheteurs et des vendeurs, réduisez les rétrofacturations et préservez la confiance. onboarding des entreprises onboarding une vérification KYB et des contrôles des bénéficiaires effectifs, avec collecte automatisée des justificatifs.
Prochaines étapes
Si vous êtes en train d'évaluer des logiciels KYC, commencez par définir les segments et les contrôles requis. Optez pour une plateforme qui prend en charge l'orchestration basée sur les risques, des codes de motif clairs et un transfert natif vers case management AML. Ondorse offre une automatisation sans code, des intégrations de fournisseurs portables et une prise de décision fondée sur les preuves, ce qui vous permet d'évoluer sans augmenter vos effectifs.
Découvrez ce que les équipes d'exploitation modernes ont construit avec Ondorse
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Foire aux questions
Vous trouverez ci-dessous des réponses concises aux questions les plus fréquentes concernant l'achat :
Quelle est la différence entre un logiciel KYC et un fournisseur de solutions d'identification (IDV) ?
Peut-on augmenter le taux d'acceptation sans augmenter la fraude ?
Combien de temps dure la mise en œuvre ?
Logiciel KYC tout-en-un
Automatisez l'ensemble du cycle de vie du KYC, et pas seulement la première vérification
Ondorse regroupe la vérification d'identité, le filtrage anti-blanchiment, la prise de décision en matière de risques, case management la surveillance continue au sein d'une seule plateforme KYC configurable. Les clients légitimes bénéficient d'un traitement plus rapide, tandis que les équipes chargées de l'examen conservent les éléments justificatifs à l'origine de chaque décision.
Opérations KYC · aperçu en temps réel
Recueillir et vérifier
IDENTITÉ · DOCUMENTS · DONNÉES SUR L'ENTREPRISE
en direct
Détecter et évaluer les risques
SANCTIONS · PEP · COUVERTURE MÉDIA NÉGATIVE
règles
Prendre une décision et se renseigner
AUTOMATISATION · CAS · ÉLÉMENTS DE PREUVE
traçable
Suivi après onboarding
ÉVÉNEMENTS · REDIFFUSIONS · ACTUALITÉS
en cours
Définition
Qu'est-ce qu'un logiciel KYC ?
Un logiciel KYC est une plateforme qui aide les organismes soumis à une réglementation à vérifier l'identité de leurs clients, à les évaluer au regard des risques de criminalité financière, à appliquer des politiques fondées sur les risques, à enquêter sur les cas exceptionnels et à tenir à jour les dossiers clients après onboarding.
Une plateforme complète ne se limite pas à la vérification des documents. Elle relie le parcours client aux données d'identité et aux données métier, au filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE), à l'évaluation des risques, aux règles de décision, à case management à la surveillance continue.
Cette page présente une vue d'ensemble de la catégorie. Pour en savoir plus sur les mécanismes sous-jacents à chaque fonctionnalité, consultez les pages dédiées aux workflows KYC, au générateur de workflows, à l'orchestration KYC et à l'intégration de l'API KYC.
Couverture de bout en bout
Un système unique couvrant l'ensemble du cycle de vie du risque client
Les opérations KYC modernes se poursuivent après l'ouverture du compte. La plateforme doit conserver le contexte depuis la première demande jusqu'à chaque contrôle ultérieur.
02
Vérifier
Identité, documents d'entreprise et propriété effective.
03
Écran
Sanctions, PEP et signaux négatifs dans les médias.
04
Évaluer
Prendre en compte les facteurs de risque liés aux clients et aux produits.
05
Décider
Approuver, demander des pièces justificatives ou attribuer un dossier.
06
Moniteur
Détecter les modifications et actualiser le dossier client.
Compétences clés
À quoi s'attendre d'un logiciel KYC moderne
La valeur réside dans la manière dont ces fonctionnalités partagent les données et les éléments probants, plutôt que dans le nombre de contrôles isolés disponibles.
Parcours client
Collecte de données et de documents
Guider les candidats dans la préparation des informations et des pièces justificatives requises pour leur dossier.
- onboarding adaptatifs
- Données spécifiques à chaque pays
- Gestion claire des exceptions
Vérification
Contrôles KYC et KYB
Vérifier l'identité des personnes physiques, des entreprises, des représentants et des bénéficiaires effectifs à l'aide de sources pertinentes.
- Contrôles d'identité et de documents
- Données du registre du commerce
- Structures de propriété
Criminalité financière
Dépistage de la LMA
Évaluer les sanctions, les correspondances avec les personnes politiquement exposées (PPE) et les mentions négatives dans les médias en tenant compte du contexte à des fins d'examen.
- Correspondance configurable
- Codes de motif et pièces justificatives
- Alertes pouvant faire l'objet d'un réexamen
Prise de décision
Règles de gestion des risques et processus opérationnels
Adapter les vérifications, les justificatifs et les transferts de tâches en fonction des indications relevées lors de onboarding.
- Parcours fondés sur les risques
- Modifications contrôlées des règles
- Escalade automatisée
Opérations
Case management
Fournir aux évaluateurs un calendrier unique pour les alertes, les éléments probants, la responsabilité et les décisions.
- Files d'attente et affectation
- Notes et contrôles de type « créateur-vérificateur »
- Historique prêt pour l'audit
Cycle de vie du client
Suivi continu
Réagissez aux changements pertinents au lieu de laisser les dossiers clients vieillir sans que personne ne s'en aperçoive.
- Événements de rediffusion
- Actualisation du profil
- Éléments déclencheurs d'un examen fondé sur les risques
Architecture de la plateforme
Comment intégrer un logiciel KYC à votre infrastructure
Ondorse fait le lien entre les parcours client, les sources de vérification et les systèmes internes qui exploitent onboarding .
Une couche de contrôle, et non un énième portail fournisseur isolé
La plateforme coordonne les contrôles et conserve les données d'entrée, les résultats et les éléments probants utilisés par les équipes en aval.
Niveau « Produit »
Les parcours Web, mobiles et opérationnels transmettent les données clients et reçoivent des mises à jour sur leur statut.
Couche Ondorse
La logique des flux de travail, l'orchestration des prestataires, les règles de gestion des risques, les dossiers et la surveillance partagent un historique d'événements commun.
Fournisseurs de données
Les sources relatives à l'identité, aux registres, au filtrage et à la fraude fournissent des indicateurs spécialisés.
Systèmes internes
Les outils de gestion de la relation client (CRM), les systèmes bancaires centraux, les entrepôts de données et les outils de reporting exploitent les décisions via des API et des webhooks.
Fabriquer, acheter ou assembler
Comparaison des principales approches technologiques en matière de KYC
Il n'existe pas d'approche universellement optimale. Le choix dépend de la complexité des risques, de la maturité du produit et des capacités techniques disponibles pour la maintenance continue.
| Considération | Plateforme KYC intégrée | Pile de solutions ponctuelles | Version interne |
|---|---|---|---|
| Couverture initiale | Des capacités couvrant l'ensemble du cycle de vie au sein d'un modèle opérationnel unique | Les meilleurs outils de leur catégorie, sélectionnés pour chaque vérification | Conçu pour répondre à des exigences internes spécifiques |
| Effort d'intégration | Un contrat de plateforme et des prestataires configurés | Plusieurs contrats, API et modèles de données | Maîtrise totale des intégrations et des interfaces |
| Modifications apportées aux politiques | Configuration et flux de travail contrôlés | Modifications coordonnées entre plusieurs outils | Mises en œuvre via des versions internes du produit |
| Contexte opérationnel | Chronologie et éléments de preuve communs aux clients | Le contexte peut être réparti entre plusieurs portails | Cela dépend du modèle de données interne mis en place |
| Le plus adapté | Les équipes qui souhaitent mettre en place des opérations KYC rapides et coordonnées | Équipes disposant de compétences spécialisées et de capacités d'intégration | De grandes équipes aux besoins très variés |
Liste de contrôle pour l'évaluation des logiciels KYC
Questions à se poser avant de choisir une plateforme
Une démonstration de produit doit montrer comment le système se comporte en cas de conflit de données, de défaillance d'un fournisseur ou de modification d'une politique. Elle ne doit pas se limiter au scénario idéal.
Utiliser des scénarios concrets de clients dans l'évaluation
Citez des exemples tirés de votre cohorte présentant le risque le plus faible : une structure de propriété complexe, une correspondance ambiguë lors du filtrage et un client dont le niveau de risque évolue après onboarding.
1
La plateforme est-elle en mesure d'expliquer chacune de ses décisions ?
Demandez à consulter les données saisies, la version de la règle, les codes de motif, les pièces justificatives et les actions entreprises par l'évaluateur.
2
Les souscripteurs peuvent-ils modifier les conditions de leur contrat en toute sécurité ?
Passer en revue les contrôles relatifs aux autorisations, aux tests, à la validation, à la publication et à la restauration.
3
Est-il possible de modifier les prestataires sans avoir à recréer le parcours ?
Vérifiez la couverture des connecteurs, les délais d'expiration, la gestion des erreurs et le comportement de repli.
4
Le système prend-il en charge l'ensemble du cycle de vie du client ?
Suivi des tests, actualisation des profils, déclencheurs d'événements et analyses ultérieures.
5
Les équipes peuvent-elles évaluer la qualité autant que la rapidité ?
Achèvement de l'examen, faux positifs, délai de prise de décision, coût et charge de travail manuelle.
Cadre de référence en matière de performance
Mesurer les résultats en matière de conversion, de risque et d'opérations
Un taux d'automatisation élevé ne suffit pas si des clients légitimes sont rejetés ou si les évaluateurs perdent de vue le contexte qui sous-tend les décisions.
Achèvement
Remplissage du formulaire de demande et vérification réussie par marché, appareil et cohorte.
EXPÉRIENCE CLIENT
Qualité des décisions
Les faux positifs, la qualité de la remontée des problèmes et les modifications ultérieures apportées par les réviseurs.
MAÎTRISE DES RISQUES
Heure
Délai de décision pour les dossiers traités de manière automatisée, en examen standard et en examen approfondi.
OPÉRATIONS
Coût unitaire
Coût par prestataire et temps consacré à l'examen manuel par décision client aboutie.
ÉCONOMIE
Mise en œuvre
Commencez par un parcours maîtrisé, puis élargissez vos horizons
La séquence ci-dessous constitue un modèle de mise en œuvre pratique et non un engagement ferme quant aux délais de livraison. Le périmètre et le calendrier dépendent des prestataires, des données, des contrôles et de la complexité de l'intégration.
PHASE 1
Présenter la politique
Définir les segments, les contrôles, les éléments probants, les résultats, les responsables et les systèmes concernés.
PHASE 2
Configurer et se connecter
Créez votre premier workflow, connectez les sources de données et définissez les événements et les webhooks.
PHASE 3
Cas contrôlés par test
Vérifier les résultats attendus, les exceptions, les autorisations et les éléments d'audit.
PHASE 4
Lancer et évaluer
Déployer une cohorte restreinte, analyser les indicateurs et ne procéder à l'extension qu'après validation.
Ondorse devrait fournir une estimation du périmètre de la mise en œuvre après avoir examiné l'infrastructure actuelle et les besoins de l'organisation.
Questions relatives à l'achat
FAQ sur les logiciels KYC
Quelle est la différence entre un logiciel KYC et un prestataire de services de vérification d'identité ?
Un prestataire de services de vérification d'identité est généralement spécialisé dans la vérification des pièces d'identité, des données biométriques ou des données d'identité. Les logiciels KYC relient ces vérifications aux processus de filtrage, aux règles de gestion des risques, aux décisions, aux dossiers et au suivi continu tout au long du cycle de vie du client.
Quelle est la différence entre les logiciels KYC et KYB ?
Le KYC concerne les personnes physiques ; le KYB concerne les personnes morales, les informations d'enregistrement, la structure de propriété et les représentants concernés. Les organisations onboarding ont généralement besoin des deux, car les bénéficiaires effectifs et les représentants d'une société peuvent également faire l'objet de vérifications au titre du KYC.
Un logiciel de KYC peut-il améliorer le taux de conversion sans affaiblir les contrôles ?
Cela peut aider les équipes à demander des vérifications et des justificatifs en fonction du niveau de risque, plutôt que d'imposer le même parcours à tous les demandeurs. Le résultat dépend de la conception de la politique, de la qualité des données, des performances des prestataires et d'un suivi continu.
Quelles intégrations un logiciel KYC doit-il prendre en charge ?
Parmi les intégrations courantes, on peut citer les applications destinées aux clients, les fournisseurs d'identités et de données métier, les sources de vérification, les systèmes CRM ou les systèmes centraux, les entrepôts de données et les outils opérationnels. Les API, les webhooks, la stabilité des définitions d'événements et la clarté de la gestion des erreurs constituent des critères d'évaluation essentiels.
Comment un logiciel KYC devrait-il faciliter un audit ?
Le système doit conserver les données d'entrée pertinentes, les résultats, la version de la règle ou du workflow, les codes de motif, les éléments justificatifs et les interventions humaines ayant servi à la prise de décision, dans le respect des politiques de conservation et d'accès de l'organisation.
Combien de temps dure la mise en place d'un logiciel KYC ?
Il n'existe pas de calendrier universel. Tout dépend de la complexité du projet, des prestataires, des marchés, des exigences en matière de migration, de l'évaluation de la sécurité et des autorisations internes. Un premier cas d'utilisation contrôlé est généralement plus facile à valider qu'une migration simultanée à grande échelle.
Découvrez le pôle KYC
Approfondissez vos connaissances sur chaque partie de la plateforme
Cette page traite de la catégorie « logiciels ». Les pages suivantes abordent des intentions de recherche plus spécifiques ainsi que des questions relatives à la mise en œuvre.
Processus KYC
Comprendre les étapes et le parcours décisionnel d'un processus KYC.
GUIDE DE PROCÉDURE →
Générateur de flux de travail KYC
Concevez, testez et publiez des règles de workflow de manière visuelle.
CONSTRUCTEUR →
Orchestration KYC
Coordonner les prestataires, l'acheminement et l'exécution.
ORCHESTRATION →
Intégration de l'API KYC/AML
Relier les contrôles et les décisions à la pile de produits.
INTÉGRATION DE L'API →
Vérification KYB
Vérifier les sociétés, leur structure actionnariale et leurs représentants.
KYB →
onboarding des clients
Optimiser la collecte des données et l'expérience client.
INTÉGRATION →
Prévention de la fraude lors de l'ouverture d'un compte
Détecter les signes de fraude lors de onboarding.
PRÉVENTION DE LA FRAUDE →
La sécurité chez Ondorse
Consultez les informations relatives à la sécurité, à la confidentialité et à l'assurance qualité.
SÉCURITÉ →
Évaluez Ondorse tout au long de votre parcours KYC réel
Prenez un parcours de candidature, une exception complexe et les systèmes que vous devez relier. Ondorse peut vous montrer comment la plateforme gérerait chaque étape.