KYBC : le changement de paradigme pour les marchés en ligne

Alors qu'historiquement, certaines places de marché se considéraient comme de simples intermédiaires dans les transactions, l'ASD vise à responsabiliser les places de marché en ligne tout en établissant des règles du jeu équitables pour les entreprises.

Parmi les nombreuses dispositions introduites par l'AVD, l'une d'entre elles modifiera radicalement le fonctionnement des places de marché. L'article 24 quater impose aux places de marché en ligne de collecter et de vérifier des informations sur leurs vendeurs, également connues sous le nom de "Know Your Business Customers" ou "KYBC".

Nouvelles obligations de KYBC pour les plateformes en ligne

Les obligations du KYBC imposent aux places de marché en ligne de collecter et de faire des efforts raisonnables pour vérifier certaines informations relatives à la traçabilité des vendeurs avant d'autoriser ces derniers à utiliser la place de marché et à cibler les consommateurs. Autrement dit, les places de marché en ligne devront vérifier l'identité de leurs vendeurs avant de les autoriser à accéder à la plateforme.

Les places de marché en ligne doivent veiller à ce que les consommateurs puissent acheter en ligne des produits ou des services sûrs en renforçant les contrôles visant à prouver que les informations fournies par les vendeurs sont fiables.

Conséquences pratiques

Dans la pratique, l'obligation du KYBC introduit un processus en deux étapes : 1. la collecte d'informations sur les vendeurs et 2. la vérification de ces informations.

Collecte d'informations sur le vendeur

En pratique, les nouvelles obligations du KYBC signifient que les places de marché en ligne doivent collecter, le cas échéant, les informations suivantes sur leurs vendeurs existants et nouveaux :

• Nom et coordonnées, telles que l'adresse, le numéro de téléphone et l'adresse électronique
• Une copie du document d'identité ou de toute autre pièce d'identité électronique
• Coordonnées bancaires
• le numéro d'immatriculation si le vendeur est inscrit au registre des sociétés ou à un registre public similaire, et
• Une auto-certification par laquelle le vendeur s'engage à ne proposer que des produits ou des services conformes à la législation européenne applicable.

Vérification des informations relatives au vendeur

Une fois que la place de marché en ligne a recueilli des informations sur le vendeur, le préambule de l'AVD prévoit que "les plateformes en ligne couvertes doivent faire des efforts raisonnables pour vérifier la fiabilité des informations fournies par les commerçants concernés".

L'ASD fournit des conseils sur la manière de procéder.

• Les places de marché peuvent utiliser des bases de données officielles en ligne (VIES, Registres officiels des sociétés, BORIS) qui sont librement accessibles (mais qui pourraient être verrouillées à l'avenir, ici).
• Pour d'autres sources ou services qui ne sont pas disponibles gratuitement, les places de marché en ligne peuvent également demander aux vendeurs des copies certifiées de documents afin de réduire la charge qui pèse sur les places de marché. Ces documents comprennent des copies certifiées de documents d'identité, des relevés bancaires certifiés, des certificats de société et des certificats de registre du commerce.
• D'autres sources privées sont également disponibles si la place de marché en ligne souhaite éviter de faire peser une charge sur le vendeur.

Les places de marché en ligne doivent garder à l'esprit que cette obligation s'applique au stock des vendeurs actifs et des nouveaux vendeurs sur la plateforme. Pour les vendeurs déjà actifs, les plateformes en ligne doivent faire des efforts raisonnables pour vérifier le KYBC dans les 12 mois suivant la date à laquelle l'ASD devient applicable. Si le vendeur ne fournit pas d'informations, la plateforme en ligne doit rapidement suspendre ses services au vendeur jusqu'à ce que les obligations en matière de KYBC soient remplies.

Mécanisme d'application

La Commission européenne a décidé d'opter pour une approche lourde. Le mécanisme d'application de la DSA impose des amendes calculées sur le chiffre d'affaires annuel des places de marché en ligne.

Elle suit l'approche adoptée en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (avec des amendes pouvant atteindre 10 millions d'euros ou 10 % du chiffre d'affaires annuel) et le règlement GDPR, qui prévoit une amende maximale de 20 millions d'euros ou de 4 % du chiffre d'affaires annuel mondial - le montant le plus élevé étant retenu.

Le régime de sanctions de l'ASD est progressif : le non-respect des demandes d'informations émanant des agences de contrôle (nationales ou européennes) peut s'élever à 1 % du chiffre d'affaires annuel mondial.

En outre, les amendes s'élèveront jusqu'à 6 % du chiffre d'affaires global du conglomérat pour les violations de l'ASD.

Enfin, en cas de manquements graves et répétés, les tribunaux nationaux peuvent aller jusqu'à l'interdiction d'exercer sur le territoire européen.

Bien que cela puisse donner une image sombre des places de marché, nous pensons qu'il y a des opportunités sous-jacentes :

• L'automatisation peut simplifier considérablement les exigences en matière de conformité et d'audit.
• KYB aura l'avantage supplémentaire d'aider à mettre en place la première couche de défense contre la fraude grâce à une prise de décision intelligente en matière d'onboarding .

Nous travaillons déjà avec des places de marché pour les aider à se mettre en conformité et nous serions ravis d'en discuter. Prenez contact avec nous.

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