Contrôle préalable de la clientèle : découvrez les avantages d'une approche fondée sur le risque

Quelle est la particularité d'une approche de la CDD basée sur le risque ?

Les risques de blanchiment d'argent que peuvent poser une société cotée en bourse et une société récemment constituée opérant dans un pays faisant l'objet d'une surveillance accrue varient bel et bien. Étant donné que les fintechs et les places de marché sont confrontées à un spectre croissant de menaces de blanchiment d'argent, et que les criminels financiers modernes disposent d'une gamme d'outils pour éviter les contre-mesures mises en place pour les arrêter, les entités réglementées doivent être en mesure de répondre aux menaces sur une base contextuelle afin d'équilibrer les besoins en matière d'efficacité et de coûts avec les obligations en matière de conformité. Le moyen le plus efficace d'atteindre cet objectif est d'adopter une approche basée sur le risque, c'est-à-dire un programme de conformité AML adapté aux niveaux individuels d'exposition au risque que présente chaque client.

Introduite en 2012 par le GAFI, l'approche fondée sur le risque a pour objectif de créer un environnement dans lequel les mesures visant à prévenir ou à atténuer les menaces de blanchiment de capitaux et de financement sont proportionnelles aux risques identifiés.

L'approche fondée sur le risque est une approche plus souple et plus rationnelle de la connaissance du client et du blanchiment d'argent, qui tient compte des risques réels auxquels l'application des contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent a été exposée, plutôt que de simplement cocher des cases dans l'espoir de satisfaire l'autorité de réglementation.

Pourquoi est-il important d'adopter une approche du CDD fondée sur le risque ?

En pratique, cela signifie que les clients peuvent être classés individuellement en fonction de leur exposition au risque - sur la base de leur pays ou de leur zone géographique, de leur structure d'actionnariat, de leur date d'incorporation, de leur activité commerciale ainsi que des produits et des canaux de distribution.

En conséquence de cette catégorisation, les clients se répartissent en trois catégories :

• Les "clients à faible risque" sont soumis à des procédures simplifiées de vigilance à l'égard de la clientèle.
• Les "clients à haut risque" font l'objet d'une vigilance accrue.
• Tous les autres clients font l'objet d'un contrôle préalable standard.

Il est important que les fintechs et les places de marché mettent effectivement en œuvre une approche de la CDD fondée sur les risques, et ce pour trois raisons.

1. Embarquer plus rapidement les clients soumis à la CDD simplifiée et standard. Pourquoi ne pas profiter de la CDD simplifiée et standard pour effectuer moins de contrôles et accueillir les clients plus rapidement ? D'après notre expérience, 60 % des entreprises peuvent être intégrées en moins de 15 minutes.
2. Minimiser l'exposition au risque. La surveillance continue est importante car les profils de risque des clients peuvent évoluer au fil du temps. Les Fintech et les places de marché doivent être en mesure de réagir à de nouveaux niveaux d'exposition au risque pour s'assurer que les menaces émergentes de blanchiment d'argent sont identifiées le plus rapidement possible.
3. Répondre aux exigences réglementaires. Concevoir et mettre en œuvre une approche du CDD basée sur le risque est une exigence réglementaire. Parce que la mise en œuvre d'une approche efficace basée sur le risque peut être un défi, la plateforme d'Ondorse est là pour vous aider.

Comment mener une approche fondée sur les risques ?

Ondorse est une plateforme hautement personnalisable où vous pouvez mettre en œuvre et automatiser votre approche basée sur le risque pour l'onboarding et le suivi des clients. Mais comment cela fonctionne-t-il en pratique ?

1. Avec Ondorse, mettez en œuvre votre approche basée sur le risque en établissant des règles pour votre base de clients nouveaux et existants.
2. Sur la base de ces règles, Ondorse marquera automatiquement votre client comme un client soumis à un devoir de vigilance standard, simplifié ou renforcé.
3. En fonction des différents types de clients, vous pouvez créer des flux de vérification différenciés sur la plateforme Ondorse, adaptés à vos trois catégories de clients.
4. En fonction du profil de risque de vos clients, en tant que fintech ou place de marché, vous n'aurez peut-être pas besoin d'actualiser le KYB de vos utilisateurs chaque année, mais seulement tous les deux ou trois ans. De cette manière, vous pouvez mieux répartir les coûts de suivi des clients.

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