Construire une matrice de risques efficace pour le KYC et le KYB : explication des principaux piliers

Pourquoi la matrice des risques est-elle importante pour la conformité KYC et KYB ?

Dans le paysage réglementaire actuel, la matrice des risques pour la conformité KYC (Know Your Customer) et KYB (Know Your Business) n'est plus facultative. Les organisations sont tenues d'identifier, d'évaluer et de surveiller les risques associés aux relations avec les clients, en particulier pour les institutions financières qui appliquent des protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). L'élaboration d'un modèle robuste de matrice des risques KYC/KYB est cruciale non seulement pour la conformité, mais aussi pour la protection de l'intégrité de l'organisation. Cet article explore les quatre piliers qui forment un cadre matriciel complet des risques.

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1. Comprendre le risque client

L'évaluation du risque client est un élément fondamental de tout cadre KYC/KYB. Elle comprend l'analyse de la localisation du client, de son secteur d'activité et de ses comportements antérieurs afin de calculer l'exposition potentielle. Par exemple, les clients situés dans des juridictions à haut risque - définies par le GAFI (Groupe d'action financière) comme des nations présentant des risques élevés de blanchiment d'argent - peuvent nécessiter une surveillance plus intensive.

Meilleure pratique : Utiliser un modèle de risque évolutif qui prend en compte les changements de données sur les clients, comme les changements de nationalité, qui peuvent modifier l'exposition au risque. Découvrez comment les solutions d'Ondorse pour l'analyse du risque client peuvent rationaliser les processus de conformité avec un scoring ajustable.

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2. Risque lié au produit/service

Les différents produits et services présentent des niveaux de risque distincts. Par exemple, les produits financiers impliquant des transactions transfrontalières peuvent être plus susceptibles d'être utilisés à mauvais escient, ce qui nécessite un examen approfondi. La matrice des risques liés aux produits est particulièrement pertinente pour les entreprises qui proposent des solutions financières variées.

Exemple : Un service de transfert de fonds international doit faire l'objet d'un examen plus approfondi que les comptes d'épargne locaux. Le système de conformité d'Ondorse offre des modules adaptables pour différencier les risques entre les types de produits, en s'assurant que chaque offre s'aligne sur les normes réglementaires. Découvrez comment Ondorse personnalise les modules de risque produit.

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3. Risque de transaction

Le suivi des transactions est essentiel pour détecter les schémas suspects. Si les transactions importantes attirent naturellement plus d'attention, les petits transferts récurrents peuvent également signaler des risques. En intégrant à la fois le montant et la fréquence des transactions dans le modèle de risque, les entreprises peuvent détecter des activités inhabituelles qui pourraient autrement passer inaperçues.

Scénario de cas : Imaginons qu'un client qui transfère habituellement de petits montants initie soudainement plusieurs transactions internationales de grande valeur. Ce changement pourrait déclencher un score de risque plus élevé, ce qui entraînerait une enquête supplémentaire.

Pour des solutions automatisées en matière de risque de transaction, visitez la plateforme de surveillance des transactions d'Ondorse.

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4. Risque lié aux canaux de distribution

La méthode d'onboarding influe sur les niveaux de risque, les canaux exclusivement numériques présentant souvent des risques plus élevés que les canaux en personne. L onboarding en ligne uniquement peut nécessiter des garanties supplémentaires pour atténuer les problèmes de vérification de l'identité.

Mettre en œuvre les meilleures pratiques : Un modèle d'onboarding hybride, combinant à la fois des interactions numériques et physiques, peut réduire les risques liés aux canaux de distribution. Découvrez comment Ondorse intègre le risk scoring aux canaux d'onboarding .

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Réunir tous les éléments : Construire un système holistique de matrice des risques

Un modèle KYC/KYB complet implique d'adapter chacun de ces piliers en fonction de l'évolution de la clientèle et de la réglementation. Des examens périodiques permettent de s'assurer que le système reste efficace face aux risques émergents, ce qui favorise une approche proactive de la conformité.

Prochaines étapes : Approfondir l'évaluation dynamique des risques et son importance pour découvrir comment l'automatisation peut simplifier le paysage de la conformité.

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