Réflexion sur les questions les plus fréquemment posées

Introduction

Une plateforme décisionnelle B2B ("BDP") aide les IF à prendre des décisions éclairées sur leurs utilisateurs et à répondre aux exigences réglementaires en matière de connaissance des clients. Une BDP se compose de trois éléments principaux :

• Une API unique centralisant tous les risques, la fraude et la conformité (KYC, KYB, AML).
• Des workflows facilement configurables orchestrant toutes les briques de la pile de conformité afin d'automatiser les décisions d'intégration.
• Une interface utilisateur simple et facile à utiliser pour assurer la productivité des agents et qui comprend des caractéristiques clés telles qu'une case management bien pensée case management, la possibilité pour le MLRO d'assigner des dossiers aux agents, un journal d'audit centralisé, un système de génération d'alertes, un processus de gestion des files d'attente, un examen continu des risques et des capacités de contrôle des utilisateurs.

Maintenant que nous avons défini ce qu'est un BDP, examinons les questions les plus fréquemment posées par les clients potentiels.

Un BDP doit-il me permettre de mettre en œuvre ma matrice d'évaluation des risques ?

Pas nécessairement. Certains le font, d'autres non, et d'autres encore le font partiellement. Étant donné que les BDP ont accès à l'ensemble de votre pile de conformité et de fraude, ils devraient vous offrir la possibilité de calculer automatiquement le score de risque de vos utilisateurs. En outre, les BDP récents vous permettent également de mettre à jour les paramètres et les pondérations de votre matrice d'évaluation des risques sans aucun développement technique. Voici un test que vous pouvez effectuer : en tant que responsable de la conformité, vous utilisez très probablement les listes du GAFI des juridictions faisant l'objet d'une surveillance accrue et des juridictions faisant l'objet d'un appel à l'action dans le cadre des critères géographiques de votre matrice de notation des risques. Demandez donc à votre BDP si vous pouvez mettre en œuvre les changements fréquents de ces listes dans votre matrice de notation des risques sans passer par un ingénieur de solution ou un représentant commercial.

J'utilise un CRM comme Salesforce ou Zoho ; est-ce que ce n'est pas suffisant ?

Nous avons vu des clients gérer les flux de vérification dans leur CRM, faute d'une meilleure solution. Notre point de vue est le suivant : le coût initial de la solution et le coût des changements de configuration dans un CRM sont plus élevés que dans un BDP. En outre, la mise en œuvre de la première installation et les modifications de configuration prennent beaucoup de temps par rapport à un BDP. Enfin, la gamme de fournisseurs de données pré-intégrés dans les BDP dépasse de loin ce qu'un CRM peut offrir.

Que se passe-t-il si je souhaite passer à un autre BDP ?

Un bon BDP doit vous donner un accès direct aux applications web de vos services tiers, en particulier ceux qui sont importants du point de vue de la conformité, tels que votre fournisseur de vérification d'identité ou votre fournisseur de listes de surveillance.

Combien de temps faut-il pour intégrer un PDE sur étagère ?

Selon la BDP, cela peut prendre jusqu'à quatre semaines ou quelques jours, en fonction de la qualité de la documentation de l'API.

Quelle est la courbe d'apprentissage d'un BDP par rapport aux outils internes ?

En règle générale, il faut une heure de formation par responsable de la conformité pour qu'il soit initié à l'utilisation d'un BDP fourni par un fournisseur, alors qu'il faut plus d'une journée de formation et un minimum de deux personnes pour initier de nouvelles opérations à l'utilisation d'un outil interne.

Y a-t-il quelque chose à quoi je devrais faire attention lors du choix d'un BDP ?

Faites attention aux notions de "no-code" et de "low-code". Vous pouvez poser des questions simples telles que : puis-je modifier les sources que je souhaite utiliser sans passer par un ingénieur en solutions ?

Un BDP peut-il être mon guichet unique pour ma pile de conformité ?

Un bon BDP devrait avoir négocié des accords de revente avec la plupart de ses partenaires fournisseurs de données, de sorte que tout soit regroupé dans un seul contrat.

Un BDP fournit-il un portail de collecte d'informations sur les clients ?

Il n'y a pas de règle absolue en la matière ; certains le font, d'autres non. Toutefois, si vous êtes intéressé par un tel portail d'onboarding , assurez-vous qu'il offre une expérience utilisateur (UX) conforme aux normes du marché. Par exemple : la possibilité pour l'utilisateur final d'effectuer une recherche en direct de son entreprise - ce qui nécessite que le portail soit intégré aux registres d'entreprise - et de voir tous les champs suivants remplis automatiquement (fonction de remplissage automatique).

Nous avons déjà commencé à mettre en place un BDP en interne ; est-il trop tard ?

Non, il n'est pas trop tard. En fait, il est courant de voir des institutions financières construire leur BDP en interne au début et passer à un BDP conçu par un fournisseur lorsque le nombre d'onboarding décolle. Cela leur permet d'avoir l'esprit libre tout en se concentrant sur leur produit.

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